Apa itu NPL?

Secara garis besar, Non Performing Loan (NPL) adalah suatu kredit yang bermasalah dan terdiri dari kredit berklasifikasi kurang lancar, diragukan dan juga macet.

Adapun, apa itu NPL kerap menjadi salah satu parameter penting penilaian kinerja perbankan maupun institusi keuangan lainnya.

Pasalnya, semakin banyak angka rasio NPL pada sebuah bank bisa dikatakan ada fungsi yang salah, sehingga dampaknya akan berakibat fatal dalam jangka panjang.

Sementara, semakin kecil rasio presentase dari sebuah NPL bisa dipastikan lembaga keuangan mampu berkinerja dengan sangat baik.

Adapun, seorang nasabah baik individu maupun perseroan bisa dikatakan berstatus apa itu NPL? memiliki masalah gagal bayar minimal dua bulan hingga lebih.

Terkait masalah gagal bayar NPL, bank sentral menggolongkan dalam lima status, antara lain:

1. Kolektibilitas 1 : Artinya Lancar
2. Kolektibilitas 2 : Dalam perhatian khusus
3. Kolektibilitas 3 : Kurang Lancar
4. Kolektibilitas 4 : Diragukan
5. Kolektibilitas 5 : Macet

Secara garis besar apa itu NPL? maupun kredit bermasalah merupakan kredit yang mengalami tunggakan dengan persyaratan sebagai berikut :

1. Pengembalian pokok pinjaman dan bunganya telah mengalami tunda bayar melampaui 90 hari setelah masa jatuh tempo.
2. Hubungan antara debitur dan kreditur yang semakin memburuk.
3. Informasi keuangan debitur tidak dapat memberikan keyakinan yang pasti untuk membayar kepada kreditur.

Hal-Hal yang Bisa Timbul dari Meningkatnya NPL

Dengan meningkatnya angka Non Performing Loan yang tinggi artinya bank gagal dalam pengelolaan bisnisnya, selain modal yang dimiliki oleh bank berkurang, modal yang dikeluarkan bank untuk para nasabah juga tidak dapat kembali lagi ke bank. Karenanya bank memerlukan beberapa cara untuk menekan angka NPL

Tetapi, kita juga harus memahami beberapa masalah yang dapat timbul akibat tingginya angka NPL pada sebuah bank:

Masalah Likuiditas Pada Bank Tersebut

Likuiditas merupakan satu masalah dimana bank tidak lagi mampu membayar pihak ketiga. Pihak ketiga di sini dimaksudkan pihak yang bekerja pada bank tersebut, dengan begitu bank akan terancam kehilangan para karyawannya dan juga kemungkinan karyawan yang bekerja pada bank tersebut juga bisa kehilangan pekerjaan.

Rentabilitas

Rentabilitas ini adalah masalah dimana utang yang telah dikeluarkan pada nasabah yang bermasalah tidak dapat ditagih kembali. Hal tersebut karena nasabah selalu menghindar dari penagihan kredit ataupun nasabah tersebut sudah melarikan diri.

Hal tersebut seringkali terjadi pada bank yang memiliki angka NPL yang relatif tinggi. Apabila sudah seperti itu pihak bank juga akan kesulitan dalam melakukan pencarian nasabah tersebut, sehingga akhirnya gagal bayar dan hutang pun tidak kembali.

Solvabilitas

Masalah yang satu ini juga adalah masalah bagi pihak internal dari bank. Masalah itu berupa modal yang ada di dalam bank tersebut berkurang dan bank akan mengalami kesulitan dalam melakukan fungsi-fungsinya. Selain ketiga masalah tersebut dampak lainnya yang dapat menimpa pihak bank adalah keuntungan yang semakin menurun, hal tersebut dikarenakan bank kehilangan pendapatan namun mereka juga tetap memikirkan kolektibilitas kreditnya.